26.- Renuncia a acciones judiciales y administrativas pasadas y futuras

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Nadie en su sano juicio se quita la protección y se queda a la intemperie sin qué respirar

26.- RENUNCIA A ACCIONES PASADAS Y FUTURAS (1ª entrega) en FICHAS por @BallugeraCarlos

LA CLÁUSULA

Caja de Ahorros de la Inmaculada-Ibercaja Banco (préstamo hipotecario de 23 diciembre 2011, modificado por NOVACIÓN de 4 marzo 2014, deudores personas consumidoras)

El contrato de novación contenía una cláusula redactada del siguiente modo: «Las partes ratifican la validez y vigor del préstamo, consideran adecuadas sus condiciones y, en consecuencia, renuncian expresa y mutuamente a ejercitar cualquier acción frente a la otra que traiga causa de su formalización y clausulado, así como por las liquidaciones y pagos realizados hasta la fecha, cuya corrección reconocen». Además, XZ indicó escribiendo de su puño y letra que era consciente y entendía que «el tipo de interés [del] préstamo nunca bajar[ía] del 2,35 % nominal anual» [STJUE 9 julio 2020, esta cláusula en cuanto implica renuncia a acciones futuras no vincula al consumidor. De rebote ello da lugar a la nulidad de toda la cláusula, es decir, la nulidad se extiende a la renuncia a las acciones respecto de la cláusula suelo novada, que con evidencia resulta abusiva].

INSCRIPCIÓN EN RCGC

NIF:

PRECEPTOS INVOCADOS

Por el demandante:

Por el demandado:

En 1ª INSTANCIA: Letra q del anexo de la Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas.

En la AUDIENCIA:

Por el TRIBUNAL SUPREMO:

RESOLUCIONES JUDICIALES Y ADMINISTRATIVAS

Las del caso: STJUE 9 julio 2020. Esta cláusula en cuanto implica renuncia a acciones futuras no vincula al consumidor, conforme a la letra q del anexo de la Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas. De rebote ello da lugar a la nulidad de toda la cláusula, es decir, la nulidad se extiende a la renuncia a las acciones respecto de la cláusula suelo novada, que con evidencia resulta abusiva.

  Sin embargo, en el fallo al responder la quinta cuestión prejudicial se dice que la cláusula estipulada en un contrato B2C para la solución de una controversia existente, mediante la que el consumidor renuncia a hacer valer ante el juez nacional las pretensiones que hubiera podido hacer valer en ausencia de esta cláusula, puede ser calificada como «abusiva» cuando, en particular, el consumidor no haya podido disponer de la información pertinente que le hubiera permitido comprender las consecuencias jurídicas que se derivaban para él de tal cláusula.

Anteriores y posteriores:

DGRN:

EVOLUCIÓN DEL CASO

Decisión del Juzgado:

Decisión de la Audiencia:

Decisión del TS:

REGISTRO DE LA PROPIEDAD

BIBLIOGRAFÍA

Del autor de las fichas:

1/2019 “La negociación en el contrato por adhesión, en especial el régimen de la transacción de cláusulas suelo”, en “JURISPRUDENCIA SOBRE HIPOTECAS Y CONTRATOS BANCARIOS Y FINANCIEROS. Análisis de la jurisprudencia reciente sobre préstamos, créditos, cláusulas de préstamos hipotecarios, tarjetas, productos financieros y usura”, tirant lo blanch, Valencia, 2019, pgs. 493 a 510.

2/2019 “Cláusulas suelo: el abuso no se puede arreglar con la transparencia”, enlacancha.eu (7 enero 2019).

1/2018 “Luxemburgo avala sustituir el interés de demora abusivo por otro más bajo”, en enlacancha.eu (9 agosto 2018).

2/2018 “Requisitos de la re-negociación de cláusulas abusivas en el contrato por adhesión y crítica de la doctrina jurisprudencial de la transparencia”, en Talleres prácticos de Derecho bancario y de los consumidores, ICASV, Bilbao, 7 de junio de 2018.

3/2018 Pero ¿es posible la negociación en el contrato por adhesión?, en Revista de Derecho vLex, Núm. 164, Enero 2018 y lo mismo enlacancha.eu.

4/2018 La negociación en el contrato por adhesión (II), en Revista de Derecho vLex, Núm. 164, Enero 2018 y lo mismo enlacancha.eu.

5/2018 La negociación en el contrato por adhesión (III), en Revista de Derecho vLex, Núm. 164, Enero 2018 y lo mismo enlacancha.eu.

6/2018 Las reglas de la negociación en el contrato por adhesión (IV). Esquema, en Revista de Derecho vLex, Núm. 164, Enero 2018 y lo mismo enlacancha.eu

7/2017 “Negociación para subsanar interés de demora abusivos”, en www.notariosyregistradores.com, (10 setiembre 2017).

8/2017 “Los abusos disimulados en la subsanación de cláusulas hipotecarias”, elEconomista, 6 setiembre 2017 y “Un abuso disimulado”, en Iuris&lex elEconomista, núm. 157, 8 setiembre 2017, pg. 66; y “Un abuso disimulado para subsanar cláusulas abusivas”, regispro.es, 11 setiembre 2017.

9/2017 Sánchez, L. J., “Cómo negociar con el banco las cláusulas abusivas de la hipoteca. Expone opiniones de C. Ballugera”, Confilegal, 29 agosto 2017.

10/2017 “Una hipoteca con cláusulas abusivas no puede servir de base a un desahucio”, en pisos.com, 23 de agosto de 2017.

11/2017 “La renegociación del contrato con intereses de demora abusivos. Comentario de la resolución DGRN 13 julio 2017”, en www.notariosyregistradores.com (17 agosto 2017).

12/2017 “La expresión manuscrita es un requisito pro bancario que no sana los abusos. Brevísima crítica de algunos puntos de la resolución de 19 mayo 2017”, en www.notariosyregistradores.com, (10 julio 2017, semiportada el 15 agosto).

13/2017 Resumen resolución DGRN de 13 julio 2017 (subsanación cláusula abusiva interés demora BBVA), en www.notariosyregistradores.com, (15 agosto 2017).

14/2017 “Subsanación de la falta de oferta vinculante en la hipoteca”, en www.notariosyregistradores.com, (18 junio 2017, publicado el 3 julio 2017, portada el 10 de agosto)

15/2017 “Guía para saber cuándo una cláusula no negociada individualmente define el objeto principal del contrato o se refiere a la adecuación de la relación calidad-precio”, en www.notariosyregistradores.com, (17 junio 2017, publicado el 24, portada el 11 de julio) y la segunda edición en Revista de Derecho vLex, Núm. 162, Noviembre 2017.

16/2017 “Guía para saber si una cláusula no negociada individualmente es transparente”), en www.notariosyregistradores.com, (portada en 16 junio 2017), y “Guía para saber si una cláusula no negociada individualmente es transparente. Notas críticas a la jurisprudencia europea”, en Revista de Derecho vLex, núm. 162, noviembre 2017 y enlacancha.eu.

17/2017 “Expresión manuscrita y denegación de otras cláusulas abusivas en una hipoteca”, Comentario y resumen de la resolución DGRN de 10 noviembre 2016, en www.notariosyregistradores.com, (3 marzo colgada, 6 abril 2017 en portada).

18/2017 “Algunos remedios contra la cláusula abusiva de reclamación posiciones deudoras”, en Diario La Ley, Nº 8954, Sección Doctrina, 4 de Abril de 2017, Editorial Wolters Kluwer en: http://diariolaley.laley.es/Content/Documento.aspx?params=H4sIAAAAAAAEAFWNQQrCMBBFT2PWk0m0bmYh5gjZizpTGIRMSNNCb2-rIPgXb_V4X5kpZdiGMQx4dou0Sa0Qgh8g4MkVY8npSnNhGbUI74qOa7JnXqtQb7M4eZi9_kK3X0CnS63NFuFvNMLR-4BOWPv2lO5dCOIB4we78ga65BTUlQAAAA==WKE; y el mismo trabajo en Boletín Oficial Colegio Registradores, , núm. 47, julio, (3ª época), pgs. 2152 a 2159.

19/2017 “La cuestión prejudicial del Tribunal Supremo sobre el vencimiento anticipado. Integración de cláusulas abusivas y falta de confianza del Tribunal Supremo en el mercado hipotecario. Comentario del auto TS 8 febrero 2017”, en www.notariosyregistradores.com, (3 marzo 2017); y “La cuestión prejudicial del Tribunal Supremo sobre el vencimiento anticipado. Integración de cláusulas abusivas y falta de confianza del Supremo en el mercado hipotecario. Comentario del auto TS 8 febrero 2017”, en Diario La Ley, Nº 8950, Sección Doctrina, 28 de Marzo de 2017, Editorial Wolters Kluwer, 14 pgs. en la edición de internet. Aquí: http://diariolaley.laley.es/Content/Documento.aspx?params=H4sIAAAAAAAEAMtMSbF1CTEAAiMTY1NjY7Wy1KLizPw8WyMDQ3MDYyNDkEBmWqVLfnJIZUGqbUlRaSoAI613ZzQAAAA=WKE.

20/2017 “Guía para saber si una cláusula es abusiva” (2ª edición), en www.notariosyregistradores.com, (29 enero 2017).

21/2017 “El Tribunal de Luxemburgo desautoriza expresamente la jurisprudencia española sobre integración de la cláusula de vencimiento anticipado”, STJUE 26 enero 2017, en www.notariosyregistradores.com, (27 enero 2017).

22/2017 “Los casos de Josu Gómez”: El lío de las cláusulas suelo”, en Diario La Ley, Nº 8909, Sección Tribuna, 26 de Enero de 2017, Editorial Wolters Kluwer, 4 pgs. en la edición de internet: http://diariolaley.laley.es/Content/Documento.aspx?params=H4sIAAAAAAAEAMtMSbF1CTEAAiMTQ0MTA7Wy1KLizPw8WyMDQ3MDQyOwQGZapUt-ckhlQaptWmJOcapaZrFjQUFRfllqCkydmaGBiQUAs2iHyU0AAAA=WKE.

23/2017 “Los casos de Josu Gómez: La renegociación de las cláusulas abusivas de intereses de demora” Diario La Ley, Nº 8893, Sección Tribuna, 3 de Enero de 2017, Editorial Wolters Kluwer: 3 pgs. en edición en internet: http://diariolaley.laley.es/Content/Documento.aspx?params=H4sIAAAAAAAEAMtMSbF1CTEAAiMTA2NLY7Wy1KLizPw8WyMDQzNDIyMztbz8lNQQF2fb0ryU1LTMvNQUkJLMtEqX_OSQyoJU25Ki0lS11KT8_GwUg-LhBqSmZJYATXRJLEm1NTBWBUobAgmgtDkAURLYj30AAAA=WKE.

1/2016 “La renegociación del contrato cuando hay cláusulas suelo abusivas”, Boletín del Colegio de Registradores, núm. 34, octubre, (3ª época), pgs. 1618-1619 (6 octubre 2016); y el mismo con resumen en www.notariosyregistradores.org (10 octubre 2016).

2/2016 “Carácter subsanable o insubsanable del incumplimiento de los requisitos de transparencia en las hipotecas” en www.notariosyregistradores.com, (4 julio 2016).

3/2016 “Cláusulas nulas por abusivas de intereses de demora y vencimiento anticipado” en www.notariosyregistradores.com, (puestas el 15 abril 2016, publicadas el 28).

4/2016 “Otro paso de los Jueces en la lucha contra las cláusulas abusivas en los contratos de crédito, resumen STS 23 diciembre 2015”, en www.notariosyregistradores.com, (23 enero 2016); y |81| Otro paso de los jueces contra las cláusulas abusivas https://enlacancha.eu/2017/12/27/otro-paso-contra-las-clausulas-abusivas/

5/2016 ¿A quién beneficia la expresión manuscrita?, en www.notariosyregistradores.com, (11 setiembre 2016).

6/2016 “Carácter subsanable o insubsanable del incumplimiento de los requisitos de transparencia en las hipotecas” en www.notariosyregistradores.com, (4 julio 2016).

1/2015 “La DGRN rechaza la inscripción de unos intereses de demora del 12,955% en un préstamo hipotecario”, Breve comentario y resumen de la resolución DGRN 25 setiembre 2015 (interés de demora, inscripción parcial), en www.notariosyregistradores.com (publicado el 18 noviembre 2015).

2/2015 “Con la expresión manuscrita el profesional cumple su deber legal de transparencia”, Breve comentario y resumen de la resolución DGRN 8 octubre 2015 (cláusula de interés 0%, expresión manuscrita), en www.notariosyregistradores.com (publicado el 18 noviembre 2015).

3/2015 “Preguntas y respuestas sobre cláusulas abusivas de intereses de demora y de vencimiento anticipado en la hipoteca”, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 23 julio 2015).

4/2015 “Declaración de nulidad de intereses de demora abusivos y su sustitución por un interés remuneratorio del 11,8%”, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 19 mayo 2015).

5/2015 “Nulidad de juicio de desahucio por tener la hipoteca tres cláusulas abusivas. Sentencia del Juzgado de lo Mercantil núm. 1 de Donostia/San Sebastián de 2 febrero 2015”, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 11 febrero 2015).

6/2015 “Si el interés de demora es abusivo no se puede moderar ni recalcular. Comentario y resumen de la STJUE 21 enero 2015”, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 25 enero 2015)

1/2014 “Calificación registral de las cláusulas de vencimiento anticipado (Reseña de las Resoluciones de 3 de octubre de 2014)”, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 5 noviembre 2014) y un resumen adicional (publicado el 18 noviembre 2014).

2/2014 “Integración de cláusulas abusivas sobre elementos esenciales en beneficio del deudor y no del banco. La STJUE de 30 de abril de 2014”, Diario La Ley, Nº 8383, Sección Tribuna, 23 de Septiembre de 2014, Año XXXV, LA LEY 5687/2014.

3/2014 “Diferencias entre el contrato por adhesión y el contrato por negociación” en www.notariosyregistradores.com (publicado el 5 agosto 2014); y el mismo título en Boletín del Colegio de Registradores, núm. 9, setiembre, (3ª época), pgs. 1344 a 1361.

4/2014 “Integración del contrato a favor del deudor persona consumidora para evitar la nulidad total por abusividad de una cláusula”, en www.notariosyregistradores.com (publicado el 25 julio 2014).

5/2014 “Integración de las cláusulas abusivas de pena convencional, demora y vencimiento anticipado. La reforma de la integración de cláusulas abusivas en casos concretos”, en Diario La Ley, Nº 8344, Sección Doctrina, 1 de Julio de 2014, Año XXXV, Editorial LA LEY (LA LEY 4343/2014), 11 pgs. en la edición en internet.

6/2014 “Integración de cláusulas declaradas nulas por abusivas: visión general”, en Diario La Ley, Nº 8330, Sección Doctrina, 11 de Junio de 2014, Año XXXV, Editorial LA LEY (LA LEY 3414/2014), 12 pgs. en la edición de internet.

7/2014 Resumen resolución DGRN de 2 abril 2014 [modificación vencimiento anticipado por impago de una cuota) en www.notariosyregistradores.com, mayo, 2014.

8/2014 “Tope máximo de intereses de demora”, en RDC, núm. 1, (2014), pgs. 103-120 y “Moderación de los intereses moratorios”, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 26 febrero 2014).

1/2013 “Es nula por abusiva la cláusula de vencimiento anticipado por impago de una cuota de la hipoteca” en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 28 octubre 2013).

2/2013 “Sobreseimiento de la ejecución hipotecaria de título con cláusulas abusivas”, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 3 octubre 2013).

3/2013 “Los intereses de demora nulos por abusivos: ¿deben reducirse o eliminarse?”, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 1 setiembre 2013).

1/2012 “Nulidad cláusulas suelo-techo”, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 13 noviembre 2012).

2/2012 “El juez no puede integrar la cláusula de interés de demora que ha declarado nula por abusiva”, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 18 junio 2012).

3/2012 “El servicio de ayuda al sobreendeudamiento familiar de Euskadi y la mediación en préstamos hipotecarios”, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 16 mayo 2012).

4/2012 “Análisis y comentario de la propuesta del Gobierno Vasco sobre ayuda al sobrendeudamiento hipotecario” |18| La renegociación de la hipoteca durante la crisis económica https://enlacancha.eu/2017/10/10/la-renegociacion-de-la-hipoteca/

5/2012 El autor presenta “Las Pólizas Bancarias”, en www.notariosyregistradores.com, (publicado el 9 febrero 2012).

1/2010, “Respuestas normativas a los problemas de los consumidores en la crisis” en www.notariosyregistradores.com (publicado el 29 de diciembre de 2010).

2/2010, “Carácter abusivo del vencimiento anticipado por impago de una sola cuota del préstamo hipotecario en la STS de 16 de diciembre de 2009”, Diario La Ley, nº 7507, Sección Doctrina, 11 nov. 2010, Año XXXI, Editorial LA LEY, págs. 1 a 8.

3/2010, “Examen individualizado de las obligaciones de información previa de la Ley 2/2009”, en www.notariosyregistradores.com, 17 de setiembre de 2010.

4/2010, “La inscripción en el Registro de Condiciones Generales de la STS de 16 de diciembre de 2009 sobre cláusulas abusivas en las hipotecas”, Diario La Ley, nº 7469, Sección Doctrina, 16 Sep. 2010, Año XXXI, Editorial LA LEY.

5/2010 “La S.T.S. de 16 de diciembre de 2009: abusividad del vencimiento anticipado por impago de una sola cuota del préstamo hipotecario y efectos de la inscripción de las sentencias en el R.C.G.C.”, en Boletín del Colegio de Registradores, núm. 168, mayo, (2ª época), págs. 1057 a 1103.

6/2010 “Condiciones generales y negociación en los contratos regulados por la Ley 2/2009”, Boletín del Colegio de Registradores, núm. 165, febrero, (2ª época), págs. 309-346.

1/2007 “Prácticas abusivas, información e integración contractual y regla <<contra proferentem>>”, en Revista Aranzadi de Derecho y Nuevas Tecnologías, nº 14, 2007, pp. 17 a 37.

Otros autores:

– Agüero Ortiz, A. “STJUE de 9.7.2020 sobre los acuerdos novatorios en cláusulas suelo: pocas novedades en el horizonte”, Cesco, 11 julio 2020.

– Cámara Lapuente, S. “La STJUE 9 julio 2020 (C-452/18) sobre novaciones y renuncias relacionadas con las cláusulas suelo: ¿negociar o consentir?”, en Almacén de Derecho, 10 julio 2020.

– Missé, A., “El Supremo nos aleja de Europa”, El País, 13 julio 2020.

– Pérez Gurrea, R., “STJUE 9/7/2020, C-452/18: El TJUE señala que las renuncias pactadas sobre cláusulas suelo pueden ser abusivas si no cumplen los requisitos de información y transparencia”, en Abogacía Española, 10 julio 2020.

Actualizada el 14 de julio de 2020

Links:

Cláusulas de hipoteca

Lista de cláusulas con link:

                                               – por orden de aparición

                                               – por materias

Guía para saber si una cláusula es abusiva

Guía para saber si una cláusula es transparente

Guía para saber si una cláusula define el objeto principal del contrato

La sensatez todavía está de parte de la persona consumidora: después de luchar por ella ¿quién renuncia a la protección?

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